今天，银保监会发布2023年第1期风险提示，其中，“以房养老”被列为重要的风险提示领域。

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近期，一些不法分子利用“代理退保”“以房养老”“投资理财”等方式“套路”诈骗消费者，尤其令老年人“防不胜防”，严重侵害老年消费者合法权益。中国银保监会消费者权益保护局发布2023年第1期风险提示，提醒广大老年消费者提高风险防范意识，谨防三类养老诈骗陷阱。

在风险提示中，银保监会提到了三个案例：

案例一：“代理退保”陷阱。不法分子非法获取保单信息后，通过诋毁保险产品、承诺更高收益等手段，鼓动老年人退保并购买所谓“高收益”理财产品。待老年人陷入圈套后，不法分子不仅收取高额“代理维权”手续费，甚至侵占老年人的退保资金。

案例二：“以房养老”陷阱。不法分子打着“以房养老”旗号，诱骗老年人抵押房产购买所谓“理财产品”并承诺给付高额利息。实际上是以老年人房产办理抵押借款，获取资金后被不法分子挪作他用甚至挥霍。一旦资金链断裂，老年人不仅无法收回本金、获得收益，还将面临房产被强制拍卖的风险。

案例三：“投资理财”陷阱。不法分子打着“国家扶持”“政策补贴”旗号，通过虚构投资理财项目或夸大投资收益，以“低风险、高回报”为噱头进行诈骗。不法分子首先鼓动老年人“小额投资”，然后按时“高额返利”，进而诱使老年人追加投资金额，一旦收到大额资金便卷款跑路。

针对以上骗取老年人养老钱的三类陷阱，中国银保监会消费者权益保护局提示老年消费者：

一、不信“偏门”不贪“小利”，提高警惕防诈骗。一方面不信“偏门”，办理各类金融业务一定要通过正规机构和渠道；不贪“小利”，谨记“天上不会掉馅饼”的道理。另一方面多了解金融常识，从正规渠道了解金融产品和办理流程，提高防范风险能力。

二、老年人不要被“保本高息”“保证收益”等说辞迷惑。正规的“以房养老”是国家施行的“老年人住房反向抵押养老保险”。具体来说，就是拥有房屋完全合法产权的老年人将房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人(保险公司)同意的处置权，并按照约定条件领取养老金直至身故。老年人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。

不法分子宣称的“以房养老”只是假借国家政策之名行诈骗钱财之实，老年人要从正规途径了解以房养老政策，千万不要被“保本高息”“保证收益”等说辞迷惑，避免落入陷阱。

三、投资理财要选择正规机构和渠道。老年人要增强理性投资理财观念，谨记“投资有风险”，警惕各类标榜“低风险、高回报”的投资理财项目，切勿受“高收益”诱惑冲动投资。投资理财要选择正规机构和渠道，并对投资项目多方查证，谨慎对待。

尽管很多人知道房子也能养老，却不清楚怎么用房子养老。而一些人也因此嗅到了“商机”，甚至打出了“养儿防老不靠谱，以房养老更靠谱”的广告。据媒体报道，随着“以房养老”的兴起，一些诈骗手段也“与时俱进”地将此概念作为行骗的伪装和掩盖。此前，曾有多名市民表示，对于“买房养老”的陷阱，家里的老年人劝都劝不住，就要去投资。

易居研究院研究总监严跃进告诉记者，不法分子打着“以房养老”旗号，诱骗老年人抵押房产购买所谓“理财产品”并承诺给付高额利息。实际上是以老年人房产办理抵押借款，获取资金后被不法分子挪作他用甚至挥霍。一旦资金链断裂，老年人不仅无法收回本金、获得收益，还将面临房产被强制拍卖的风险。

正规的“以房养老”是国家施行的“老年人住房反向抵押养老保险”。具体来说，就是拥有房屋完全合法产权的老年人将房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人(保险公司)同意的处置权，并按照约定条件领取养老金直至身故。老年人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。

违法的“以房养老”实际上是以“保本高息”“保证收益”等说辞迷惑老年消费者。一旦相关理财产品出现资金链断裂，老年人不仅无法收回本金、获得收益，还将面临房产被强制拍卖的风险。

严跃进表示，此次银保监会把代理退保、以房养老、投资理财等列为三类养老诈骗陷阱，应该说具有非常强的警示效应。

当前经济总体处于复苏阶段，各类涉老的诈骗活动确实会有所增加。从房地产的角度看，老年人在房产处理等方面确实有很多新的问题。此类问题若不及时提示，很容易引起各类诈骗问题，导致房屋财产损失、破坏家庭和谐、造成社会问题。所以银保监会1号文的发布，非常及时，也需要各地积极宣传。

鉴于当前文旅地产也在复苏，除了传统的以房养老以外，类似文旅度假项目等也存在很多违法现象，尤其是通过渲染项目的投资收益，来怂恿老年人来购房。因此在当前文旅地产复苏的过程中，各地要加强管控，防范各类诈骗或欺诈老年人的现象出现，真正保障老年人的合法权益。

（文章来源：证券时报·e公司）